ההשלכות של הליך חדלות פירעון (פשיטת רגל לשעבר)

לא אחת קורה שאדם צובר חובות בשל התנהלות כלכלית יומיומית כושלת. מישהו חולם על פתיחת עסק ולוקח הלוואה/ות, מישהו פשוט זקוק בדחיפות לסכום גדול של כסף עקב משהו בלתי צפוי וגם לוקח הלוואה, לא משנה מה גרם לחובות, עובדה שהחובות מתחילים להצטבר…

זה גם השלב שבו בדרך כלל עלולים להיפתח כנגד החייב תיקים בהוצאה לפועל. וכאן עולה השאלה:  האם פשיטת רגל (חדלות פירעון) זו בחירה שיכולה להיות טובה ונכונה? אם זה נשמע לכם מוכר ואם גם אתם נמצאים בסיטואציה הלא פשוטה הזאת כדאי שתדעו: אכן לא פעם פשיטת רגל (חדלות פירעון) זו הדרך הכי טובה שיש להתמודד עם המצב שאליו הגעתם. לכן כדאי לקחת את זה בחשבון, לבדוק את הפרטים לעומקם וכמובן, להתייעץ עם איש מקצוע שיוכל לעזור לכם לקבל את ההחלטה החשובה הזאת.

כמה דברים נוספים על הליך פשיטת רגל / חדלות פירעון:

יתרונות של הליך פשיטת רגל / חדלות פירעון

ראשית, יש כמה יתרונות בולטים למי שמחליט לפנות להליך חדלות פירעון, כמו לדוגמה, העובדה שהנושים מפסיקים לרדוף אותו. הם מקבלים הודעה על פתיחת ההליך ע"י החייב ומאותו רגע אסור להם יותר לפנות לחייב עצמו לגביית החוב. כל מה שהם יכולים לעשות זה למלא בתיעת חוב ולחכות לסוף ההליך.

המטרה היא כמובן לקבל בסופו של דבר את צו ההפטר מבית המשפט השלום ולמרות שהדרך עד לשם אינה קצרה, זו בהחלט יכולה להיות בחירה נכונה.

עוד יתרון עצום של הליך פשיטת רגל / חדלות פירעון – ביטול של עיקולים מיד אחרי הגשת הבקשה ותשלום אגרה של ההליך. אז אם יש לכם עיקול חשבון בנק או עיקול משכורת – הם ייבטלו.

ההיגיון מאחורי הליך פשיטת רגל / חדלות פירעון וההשלכות

העניין הוא שחדלות פירעון זאת הדרך של החייב לאפס את המצב ולהתחיל מחדש וזו גם המטרה שלשמה המדינה מציעה את האופציה הזאת במקרים מסוימים (בשפה פשוטה – מחיקת חובות).

עם זאת, חשוב ביותר שתבינו: לפשיטת רגל / חדלות פירעון, גם כשהיא מסתיימת בהפטר מבית המשפט, יש גם כמה השלכות. אבל ההשלכות של פשיטת רגל לאומת מה שמקבל בן אדם בתמורה – מחיקת חובות, ממש מזעריות. זאת רק הדרך של המדינה למנוע מאותו בן אדם שוב להיכנס לחובות :

• רישום של האדם במאגר BDI ל-3 שנים
• קושי בנטילת הלוואות או משכנתא

המאגר הזה (BDI) נועד וקיים למטרה אחת – לעזור לגופים פיננסיים הנותנים הלוואות בחישוב סיכונים לפני שהם  מלווים את כספם לאנשים ו/או גופים אחרים. כלומר למלווה הזכות הבלעדית להחליט בכל מקרה ומקרה (למרות רישום כזה או אחר ב-BDI) האם להעניק או לסרב מתן הלוואה ללקוח.

אז כן, יהיה יותר קשה במהלך 3 שנים אחרי סיום הליכי פשיטת רגל – חדלות פירעון לקבל משכנתא, אבל מניסיוננו, הלקוחות שלנו שסיימו את הליך חדלות פירעון ורק יצאו לחופש כלכלי שכל כך ציפו לו, לא ממהרים עם קניית נכסי נדל"ן. לוקח להם זמן להתארגן, סוף סוף לצאת לחו"ל, אחרי שביטלנו להם צו עיכוב יציאה מהארץ. רק אחרי תקופה, חלק מהם חושב על קניית דירה משלהם, הדבר שדורש הון עצמי ראשוני – שלוקח זמן לא מבוטל לחסוך.

במילים פשוטות, במהלך 3 שנים יהיה לכם יותר קשה לקבל הלוואה גדולה או משכנתא, כי פעם אחת כבר מחקו לכם חובות ולא רוצים לחזור על אותה טעות. וזהו – זה כל ההשלכות של הליך פשיטת רגל – חדלות פירעון בישראל ובגלל זה כמות המעוניינים בהליך זה צוברת תאוצה והמדינה ממשיכה בשלה ומאשרת גם לאנשים פרטיים וגם לחברות שעומדות בקריטריונים למחוק חובות.

לדעתינו, זאת הדרך של המדינה להעניש את נותני ההלוואות שלא בודקים לעומק את יכולת החזר של נוטלי ההלוואות ומשתמשים בשיטות שיווק אגרסיביות כדי "למכור" לאנשים הלוואות.

רישום במאגר BDI נמחק אוטומטית כעבור 3 שנים מיום מתן הפטר לאדם שעבר הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. מידע נוסף אודות חוק נתוני אשראי, תשע"ו-2016 כאן.

חשוב לציין עוד דבר לגבי הרישום ב-BDI, הרישום הזה מהווה "המלצה" בלבד עבור בנקים או גופים פיננסיים אחרים. זה לא אומר שאי אפשר לתת לאדם הלוואה, זה רק אומר שבעבר היו לאדם קשיים כלכליים, אשר הוא פתר בעזרת הליך חדל"פ, הסדר חוב או כל דרך אחרת.

המשרד שלנו מתמחה בתחום החובות מ-2014 ואנחנו עדים לכך, שניתן לקבל אשראי והלוואות כעבור זמן הרבה יותר קצר מ-3 שנים אחרי סיום הליך חדלות פירעון – פשיטת רגל. הכל תלוי באדם עצמו, איך הוא מתקדם בחיים מבחינה פיננסית, כמה הוא מרוויח היום ומה הפוטנציאל שלו. הבנקים לרוב יודעים להסתכל גם קדימה, לא רק אחורה על מה שהיה, ומוכנים לקחת סיכונים שוב.

אל תעשו את זה לבד

בין אם אתם חושבים על חדלות פירעון כעל אופציה טובה ובין אם אתם רוצים להכיר קצת יותר לעומק את האפשרויות השונות שעומדות בפניכם, כדאי שלא תתמודדו עם המצב הזה לבד. יש היום לא מעט עורכי דין שההתמחות שלהם היא בדיוק בתחום הזה של חדלות פירעון, מחיקת חובות והוצאה לפועל אז למה שלא תפנו אל אחד מהם?

עורך דין פשיטת רגל מקצועי יוכל ללוות אתכם לאורך הדרך, בין אם זה במובן של קבלת ההחלטה הנכונה לכם ביותר, ובין אם זה במובן של הצגת הדברים מול הגורמים העוסקים בדבר. כשעומד לצידכם עורך דין חדלות פירעון, אתם יכולים להיות בטוחים שיש לכם על מי לסמוך ושיש מי שדואג לפני הכול לאינטרסים שלכם (ולא של הנושים).

צרו קשר עם עורך דין חדלות פירעון כבר היום ואנחנו נשמח לעזור גם לכם! (פגישת ייעוץ ללא עלות).