הסדר חוב מול בנק הפועלים

התמודדות עם חוב לבנק הפועלים דורשת הבנה של כללי המשחק והיכרות עם האפשרויות המשפטיות העומדות בפניכם, טרם נקיטת הליכי גבייה והוצאה לפועל. חשוב שתדעו כי קיימת דרך יעילה למנוע את ההידרדרות ולהגיע לפתרון מוסכם: הסדר חוב מול הבנק. במהלך שנות פעילותי ניהלתי מאות הליכים מול המערכת הבנקאית ולמדתי כי שימוש באסטרטגיות מקצועיות להסדרי חובות מול הבנקים, מוביל בהרבה מאוד מהמקרים להפחתה משמעותית של החוב ולמנוע את ההליכים המשפטיים הנלווים. הסדר חוב מול בנק הפועלים: בואו ללמוד איך עושים את זה נכון.

חובות בבנק הפועלים

בנק הפועלים הינו בנק ותיק במיוחד. הוא הוקם בשנת 1921, ונחשב לבנק הגדול ביותר בישראל כאשר זה נוגע להון עצמי, המוערך ב- 39.8 מיליארד ₪ נכון ל- 2020. הוא מונה עשרות סניפים ומעסיק כ- 9000 עובדים. בהיותו אחד הבנקים הגדולים והפעילים בישראל, באופן טבעי הוא מחזיק בלקוחות רבים שנמצאים בחובות.

למה שבנק הפועלים בכלל יסכים להסדר חוב?

התשובה לשאלה זו טמונה בהבנת ה-DNA של הבנק. בנק הפועלים הוא לא ארגון צדקה. הוא עסק כלכלי, והמטרה שלו היא למקסם רווחים ולמזער הפסדים.

כאשר אתם נמצאים בחוב, הבנק מבין שיש בפניו שתי אפשרויות עיקריות:

1. לנהל נגדכם הליכים משפטיים ארוכים: לפתוח תיק בהוצאה לפועל, להטיל עיקולים, למנות כונסי נכסים. זהו תהליך יקר, שלוקח שנים, ובסופו אין ערובה שהבנק יצליח לגבות את מלוא החוב. מבחינת הבנק, זהו כסף שדורש השקעה נוספת עם תוצאה לא ודאית.
2. להגיע להסדר: לקבל מכם סכום מופחת במסגרת הסדר חוב מול הבנק, אבל לקבל אותו עכשיו, במזומן או במספר תשלומים קטן. זה מאפשר לבנק "למחוק" את החוב מהספרים, לחסוך הוצאות משפטיות ולהמשיך הלאה.

האסטרטגיה שלי היא לגרום לבנק להבין שהאפשרות השנייה היא הכדאית ביותר עבורו. 

אנחנו במשרד עו"ד דניאל ינובסקי, מציגים לו תמונה ברורה של הסיכונים והעלויות הכרוכות בהמשך ההליכים נגדכם, ומנגד מציגים הצעה ריאלית לסיום מהיר של הפרשה.

ניהול נכון של הסדר חוב מול בנק הפועלים יוביל במרבית המקרים בהקלה על החזר החוב שלכם.

2 סוגים עיקריים של הסדרי חוב

הסדר חוב הינו הסכם שנעשה בין הבנק לבין הלקוח המצוי בחובות, שמטרתו היא להסדיר את החזרת ההלוואה לבנק על אף מצבו הכלכלי הקשה של הלקוח. במסגרת הסדר החוב, שני הצדדים מסכימים על תנאים שונים ממה שהוסכמו בהסכם ההלוואה המקורי, כך ששניהם יוכלו לצאת מורווחים – הבנק יקבל את כספו, גם אם בתנאים מעט שונים, בעוד הלקוח יוכל להחזיר את חובו בזמן ובאופן המתאים לו.

ישנם שני סוגים עיקריים של הסדרי חובות. הראשון, הינו הקטנת חובות, והשני הינו פריסת חובות:

הקטנת חובות

כפי שניתן להבין בקלות מהכותרת, בהסדר חובות מסוג הקטנת חובות הבנק מקטין את גובה הסכום שאותו מחויב הלקוח להחזיר. לעיתים מדובר בהפחתה משמעותית, ולעיתים בקיצוץ הריביות והקנסות בלבד.

כך או כך, לרוב מדובר בהנחה שהינה משמעותית מאוד.

על אף שהקטנת חובות נשמעת מפתה, יש לזכור כי היא לא ניתנת על ידי הבנק בקלות דעת וכי על הלקוח להוכיח כי הוא אכן יכול להחזיר את הסכום המוקטן במסגרת זמן מוגדרת. לבנק כמובן יש אינטרס לקבל החזר חוב חלקי מאשר לא לקבל את החזר החוב כלל, אך ככל הנראה לא תינתן הקטנת חובות כל עוד הלקוח נעדר כל יכולת פרקטית להחזיר את החוב. 

פריסת החובות

בפריסת חובות, חובותיו של הלקוח נפרסים על פני תקופה רחבה יותר, ולעיתים עם רווחים גדולים יותר בין תשלום לתשלום. למעשה, מדובר בהארכה, שמאפשרת לחייב להחזיר את החוב במשך תקופה ממושכת יותר, ובדרך כלל הלקוח יידרש להחזיר סכומים נמוכים יותר בכל אחד ממועדי התשלום.

עם זאת, גם הסדר זה לא יינתן בקלות. אם ללקוח אין אופק תעסוקתי, ערבים או איזושהי אפשרות להחזיר את החוב, ייתכן מאוד כי הבנק יעדיף שלא להעניק את הסדר החוב מלכתחילה. כמו כן, גם התנהגות פלילית, חסרת תום לב או רשלנית מצדו של הלקוח עשויה להוביל לכך שהבנק לא יסכים להעניק הסדר חוב.

כך נראה תהליך הסדר חוב מול בנק הפועלים

כדי לפשט את התהליך מול הבנק, פרסתי בפניכם את האופן שבו אני, בתור עורך דין הסדרי חוב, מנהל את התהליך עבור הלקוחות שלי:

תהליך זה דורש סבלנות, דיוק וניהול מקצועי. כל שלב הוא קריטי להצלחת המהלך כולו.

אסטרטגיות ניהול משא ומתן: מה שאני עושה עבורכם מאחורי הקלעים

הגעה להסדר עם בנק הפועלים היא לא רק עניין של לבקש יפה. זהו משחק טקטי מורכב. הניסיון שלי מאפשר לי להשתמש במגוון אסטרטגיות כדי להשיג את התוצאה הטובה ביותר עבורכם:

• יצירת דחיפות: אנו מציגים את ההצעה כהזדמנות חד-פעמית עבור הבנק, המוגבלת בזמן, לפני שנשקול אפשרויות אחרות (כמו הליך חדלות פירעון).
• הצגת אלטרנטיבה גרועה (לבנק): אנו מבהירים לבנק, בצורה מקצועית, מה יקרה אם לא יסכימו להסדר – הליכי הוצאה לפועל ארוכים, ובמקרים רבים, הליך חדלות פירעון שבסופו הם עלולים לקבל סכום נמוך בהרבה, אם בכלל.
• ניהול משא ומתן מול הגורם הנכון: אני יודע לזהות מתי לדבר עם מחלקת הגבייה, מתי יש צורך לעלות למנהלים הבכירים יותר, ומתי נכון לנהל את השיח מול עורכי הדין החיצוניים של הבנק.
• שימוש ב"תשלום אחד וזהו": בנקים אוהבים ודאות. הצעה לתשלום מיידי (גם אם הוא נמוך משמעותית) תמיד תהיה אטרקטיבית יותר מהבטחה לתשלומים עתידיים רבים.

ההבנה העמוקה של דרך החשיבה הבנקאית היא המפתח להצלחת המשא ומתן.

הסדר חוב מול בנק הפועלים או פנייה לחדלות פירעון?

הסדרת חוב לבנק הפועלים היא פתרון מצוין כאשר מדובר בחוב מרכזי אחד או שניים, ויש לכם יכולת לגייס סכום כסף מסוים לסילוקו. אך אם אתם מתמודדים עם חובות רבים למספר נושים (בנקים נוספים, חברות אשראי, ספקים וכו'), פנייה להליך חדלות פירעון עשויה להיות הפתרון הנכון והמקיף יותר.

בתור עורך דין חדלות פירעון, תפקידי הוא לנתח את מצבכם הכולל ולהמליץ לכם על הנתיב הנכון ביותר עבורכם, זה שיוביל לפתרון אמיתי וכולל של כלל החובות.

למה הייצוג שלי, עורך דין דניאל ינובסקי, יכול לשנות את כללי המשחק?

התמודדות לבד מול המחלקה המשפטית של בנק הפועלים היא קרב אבוד מראש. זהו משחק במגרש שלהם, עם הכללים שלהם. כאשר אני נכנס לתמונה, מאזן הכוחות משתנה באופן מיידי. הבנק כבר לא מדבר מול אדם פרטי מפוחד, אלא מול עורך דין הסדרי חוב שמכיר את המערכת, מבין את החוק, דובר את שפתם ויודע מהן נקודות התורפה שלהם.

הניסיון שצברתי בשירות הקרבי בצנחנים לימד אותי שתכנון, נחישות ואסטרטגיה מנצחים קרבות. את אותם עקרונות אני מביא לזירה המשפטית עבור כל לקוח ולקוחה שלי כדי להוביל לתוצאות הטובות ביותר בתחום הסדרי החוב.

הדרך שלכם להתחלה כלכלית חדשה מתחילה ממש כאן. אל תישארו לבד במערכה הזו.

צרו קשר עוד היום לקביעת פגישה במשרד עו"ד דניאל ינובסקי, ובואו נבנה יחד את הדרך שלכם לחופש כלכלי.