חייב שנפתח תיק הוצאה לפועל כנגדו ויש באפשרותו להסדיר את תשלום חובו במלואו, יוכל לעשות זאת מול אחת מלשכות ההוצאה לפועל, מול בנק הדואר, בתשלום ישיר לנושה שלו או מייצגו של הנושה.
בשביל לשלם את כל החוב, אתם לא צריכים להיעזר בעורך דין, אתם יכולים לעשות את זה לבד בלי לשלם שכר טרחה לעו"ד.
במידה ואין באפשרותכם לשלם את כל החוב (הכולל ריבית, פיגורים ושכ"ט עו"ד שפתח את התיק וכו'), ניתן לנהל משא ומתן מול הנושה כדי להגיע להנחה שכוללת מחיקת חלק מהחוב – ריבית והוצאות ניהול תיק הוצאה לפועל ו/או הליכי גביה נוספים.
המשרד שלנו מתמחה בניהול משא ומתן מול הנושים במטרה להגיע להסדר חוב – פשרה שמקובלת על אדם החייב וגם על הנושה (בעל החוב) שבמסגרתה אדם ישלם רק חלק מהחוב, והנושה ימחק את שארית החוב ויסגור תיק הוצאה לפועל.
צפו בסרטון בו עו"ד דניאל ינובסקי מספר על מקרה נפוץ של חוב עבור שכירות של דירה, וכיצד פעל לטובת הלקוחה:
איך לשלם רק קרן החוב בלי ריבית בהוצאה לפועל בעזרת הסדר חוב? עו"ד חובות מסביר
הגעה להסדרי חוב, היא פתרון אפשרי עבור אנשים ו/או בעלי עסקים (עוסק מורשה) שיש להם חובות לא מובטחים, כגון חוב בכרטיס אשראי, חובות לבנקים, חובות בחברות הביטוח, חובות אישיים וכיוצא באלו, על ידי הסדר חוב שנרקם במשא ומתן ישיר בין עורך הדין של החייב לבין נושיו.
ניתן לייתר את הליכי האכיפה של ההוצאה לפועל (כמו עיקולים וגביית ריבית והצמדה), לקצר משמעותית את התהליך של תשלום החוב ולהביא בתוך פרק זמן קצר יחסית לסגירת תיק ההוצאה לפועל אשר נפתח כנגד החייב.
בקצרה, הגעה להסדר חוב באמצעות משא ומתן ישיר עם הנושים, מהווה דרך מומלצת – ככל שהיא מתאפשרת, שבה החייב יכול לשלם רק את קרן החוב בלי ריבית בהוצאה לפועל.
מהו הסדר חוב וכיצד הוא מסייע לחייבים לשלם רק את קרן החוב ללא ריבית בהוצאה לפועל?
הסדר חובות הוא תהליך המתנהל בין חייב לנושיו, מחוץ לרשות האכיפה והגבייה (ההוצאה לפועל) ומחוץ לבתי המשפט. קיום משא ומתן לגיבוש הסדר חוב עם הנושים, מאפשר לחייבים לדון עם נושיהם על האפשרות לגיבוש מתווה לפירעון החובות בסכום נמוך מהסכום המקורי או באמצעות שינוי תנאי התשלום לתנאים מקלים (כדוגמת פריסת החוב לתשלומים קטנים יותר שישולמו לאורך תקופה ארוכה יותר או כמה תשלומים בודדים, אבל יחסית משמעותיים).
התהליך של הגעה להסדר חובות מול הנושים מחוץ ללשכות ההוצאה לפועל ובתי המשפט, מתבצע לרוב בליווי של עורך דין חובות, שמסייע לחייב בניהול משא ומתן אפקטיבי עם נושיו.
הסדר חוב עם הנושים כחלופה להליכי פשיטת רגל או חדלות פירעון בהוצאה לפועל
הגעה להסדר חוב בין החייב לנושיו, היא פתרון חיוני לא רק בהקשר לאפשרות לשלם את קרן החוב בלי ריבית בהוצאה לפועל. המשמעות הגדולה יותר היא בכך שהסדרת החוב ישירות מול הנושים מביאה לסגירת החוב לצמיתות – מה שאומר שאותם נושים לא יצטרכו לנקוט בהליכי גבייה אגרסיביים כנגד החייב, או בצעדים משפטיים – לרבות בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון (לשעבר: הליך פשיטת רגל) כנגד החייב. במקרה שבו החייב הצליח להשיג הסדר חובות עם הנושים שלו, בית המשפט יידרש רק לאשר את ההסדר, אך לרוב לא יתערב בתוכנו.
מניסיוננו, אפשר גם הפוך: הלקוחות שהגיעו למשרדנו במטרה להתחיל בהליך חדלות פירעון, בסוף סגרנו להם את החובות בהסדרי חוב והם לא נכנסו להליך חדלות פירעון (שנמשך בין 1.5-4.5 שנים)!
מדוע עדיף להגיע להסדר חוב עם הנושים ולא להליכי פשיטת רגל (חדלות פירעון)?
אף שהליכי חדלות פירעון / פשיטת רגל, עשויים להצטייר עבור אנשים מסוימים כמוצא קל מהחובות – בפועל, יש כמה חסרונות :
ראשית, הליך חדלות פירעון / פשיטת רגל, נמשך יותר זמן: כשנה עבור פנסיונרים ונכים שמתקיימים מקצבה, כ-4 שנים עבור אנשים צעירים ובריאים שעדיין עובדים.
שנית, בהליכי חדלות פירעון / פשיטת הרגל, נכסי החייב מועברים לקופת נשייה (במידה ואין נכסים, אז מתייחסים רק למשכורת החודשית של האדם שעובר הליך). אדם נדרש להעביר מהכנסותיו השוטפות תשלומים קבועים (לפי יכולת ההחזר שלו) לטובת פירעון חובותיו. חשוב לציין שהתשלום החודשי נקבע לפי יכולת החזר של האדם שעובר הליך. כל מקרה נבדק לגופו ונקבע לו תשלום מתאים. לרוב הלקוחות שלנו משלמים 150-1800 ש"ח בחודש.
בנוסף, הליכים אלו כרוכים בכמה הגבלות המוטלות על החייב, לרבות איסור יציאה מהארץ, הגבלת שימוש בכרטיסי אשראי (יש דביט קארד), מניעת האפשרות להקמת עסקים חדשים (בלי אישור בית המשפט), ואי יכולת לכהן במשרות ציבוריות ובכירות בארגונים.
כל ההגבלות הנ"ל, מצרות את צעדיו של החייב בהליך שנמשך 1 – 4 שנים תמימות, שרק בסופן – ובכפוף לכך שהחייב פרע שיעור מוגדר מתוך סך חובותיו לנושיו ועמד בכל התנאים, יוענק לו הפטר מתשלום יתרת חובותיו. פירוש הדבר הוא שהחייב המצוי בהליכי פשיטת רגל או חדלות פירעון, איננו פטור באופן אוטומטי מתשלום חובותיו.
נהפוך הוא: במסגרת ההליכים, קיים מנגנון המחייב אותו להסדיר את חובותיו ואף מפקח על התהליך והמועדים שבהם התשלומים מתבצעים. זאת במקביל לכל האילוצים שהחייב נתון בהם ומקשים לאין ערוך על התנהלותו הכלכלית, המקצועית, החברתית, המשפחתית והאישית.
מכל הסיבות הללו ולאור העובדה שהליכי פשיטת רגל או חדלות פירעון ושיקום כלכלי, ממילא אינם מהווים פתרון קסם למחיקת חובות – מוטב לו לחייב, לנסות ולהגיע להסדר חובות עם הנושים מלכתחילה בעזרת עורך דין טוב להסדרי חובות, ולא להיגרר להליכי פשיטת רגל בהוצאה לפועל או בכלל.
יחד עם זאת חשוב גם לציין, כי אם אין באפשרותכם להגיע להסדר חוב (אתם לא יכולים לשלם תשלום הנדרש ע"י הנושה במסגרת משא ומתן להסדר חוב), אז כן חשוב לשקול אופציה של מחיקת חובות בעזרת הליך חדלות פירעון, בו תהיו מוגנים מפני עיקולים ותשלמו רק חלק מהחובות שלכם במשך תקופה מוגבלת בזמן.
מה ניתן לעשות לגבי הריבית בהוצאה לפועל כאשר הגעה להסדר חוב עם הנושים אינה מתאפשרת?
במידה וההגעה להסדר חוב עם הנושים אינה מסתייעת, מכל סיבה שהיא – החל בהיעדר יכולת החזר מספקת מצד החייב ועד לאי נכונות של הנושים להגמיש את תנאי התשלום, חשוב לדעת כי עדיין קיימות דרכים שבהן ניתן לנסות ולהפחית מתשלומי הריבית הנגבים כנגד החוב בהוצאה לפועל. אחת מהדרכים הבולטות ששווה להכיר, נשענת על דבר חקיקה חדש בישראל שמאפשר צמצום בריבית הפיגורים בתיקים בהוצאה לפועל בשיעור של עד 25%.
איך ניתן להקטין את הריבית בהוצאה לפועל על סמך החוק החדש?
חייב עם תיק הוצאה לפועל שהתחיל לשלם לנושיו, יכול להגיש בקשה להכרה בהיותו "חייב משלם", על מנת להשיג הפחתה בריבית הפיגורים שתיגבה על שארית חובו. אולם הדבר אינו מתאפשר עבור כל סוגי החובות, ולכן כדאי להיעזר בעורך דין הוצאה לפועל כדי לבחון את זכאותכם להפחתת ריבית מסוג זה.
איך לשלם רק קרן החוב בלי ריבית בהוצאה לפועל בעזרת הסדר חוב – סיכום
הפחתת ריביות בהוצאה לפועל יכולה להתבצע בכמה אופנים. בין אם אתם מעוניינים לעשות זאת באמצעות הסדר חובות עם הנושים, בדרך של איחוד תיקים בהוצאה לפועל, או על ידי הגשת בקשה להכרה במעמדכם כחייבים משלמים – סיוע מעורך דין פשיטת רגל הוא המפתח להשגת מטרותיכם.
משרדנו מתמחה במחיקת חובות בהוצאה לפועל, ונשמח לייעץ גם לכם בנוגע למימוש מיטבי של זכויותיכם – פנו אלינו בהקדם!
