Ограниченный банковский счет – это одно из самых распространенных, наряду с другими, ограничений, которое применяется к должнику в процедуре неплатежеспособности (раньше эта процедура называлась банкротством).
В этой статье мы познакомим вас
- с основными положениями процедур банкротства — неплатежеспособности и судебного исполнения;
расскажем,
- что такое ограниченный банковский счет и
- кто является особым ограниченным клиентом банка;
поговорим об
- ограничениях в отношении частного лица в промежуточном периоде процедуры неплатежеспособности,
- об удалении/смягчении ограничений, наложенных на должника
- в процедуре неплатежеспособности и
- в процедуре судебного исполнения.
Процедура банкротства — неплатежеспособности
Неплатежеспособность – это такая ситуация, когда должник (будь то корпорация или частное лицо) не может выплатить свои долги и рассчитаться с кредиторами потому, что
- сумма его задолженности превышает стоимость его активов.
Цель процедуры неплатежеспособности следующая:
- помочь должнику рассчитаться с долгами и достигнуть финансовой реабилитации и
- помочь кредиторам максимально вернуть деньги, которые они дали должнику в долг.
Конечно, это сложно, потому что эти две цели — взаимоисключающие. Но в этом-то и состоит задача процедуры неплатежеспособности –
- найти компромисс между интересами должника и интересами его кредиторов.
В процедуре неплатежеспособности обычно
- все дело ведет доверительный управляющий, который осуществляет управление и надзор за ходом процедуры, и
- широко используются установленные законом ограничения, об одном из которых – ограниченный банковский счет – мы и поговорим в этой статье.
Процесс судебного исполнения
Процедура судебного исполнения — это исполнение решений Судов. Орган прводящий в исполнение решение судов — Оцаа ле Поаль (на иврите).
Надо заметить, что далеко не всегда обвиняемые после получения приговора Суда (если это не тюремное заключение) ведут себя законопослушно и выполняют то, что им предписано решением Суда. Нередко они игнорируют и не выполняют то, что им положено делать. Поэтому, для исполнений решений Судов
- предусмотрена процедура судебного исполнения, и
- законом допускается использование широкого спектра действий:
- от удаления оккупанта из дома и
- до конфискации различных активов для оплаты долга (в случае, если должник сам не подчиняется и не выполняет это предписание/решение Суда).
В обеих вышеуказанных процедурах для достижения цели процедуры проводится
- обширное вмешательство третьих лиц –
- доверительного управляющего в процедуре неплатежеспособности и
- реестра судебного исполнения в процедуре судебного исполнения — и
- контроль соответствующих специалистов.
Уполномоченные лица обладают обширными, а иногда и агрессивными полномочиями, направленными на исполнение своих функций – сбор средств для оплаты долга / выполнение решения Суда.
Для облегчения проведения обеих процедур (банкротства / неплатежеспособности и судебного исполнения) для должников вводятся определенные ограничения.
Эта мера (ограничения), с одной стороны,
- стимулирует должника к сотрудничеству,
так как введенные ограничения серьезно ограничивают и затрудняют его повседневную жизнь, и ему хочется как можно скорее освободиться от этих ограничений, и, с другой стороны,
- гарантирует, что активы, принадлежащие должнику, не пропадут, их не скроют, не выведут из-под контроля (они не будут контрабандными), и их можно будет передать кредиторам.
Одним из таких ограничений является ограниченный банковский счет.
Ограниченный банковский счёт
Ограниченный банковский счет означает ограничение
- на пользование / управление уже имеющимся счетом и
- на открытие новых банковских счетов должником.
Для большинства людей это очень серьёзное нарушение нормальной жизни, от которого хочется поскорее избавиться. Подробная информация об аресте банковского счета и способах снятия данного ареста в отдельной статье на нашем сайте тут.
Кто является особым ограниченным клиентом банка?
В соответствие с разделом 3В Закона о непокрытых чеках 1981 года особый ограниченный клиент – это такой клиент банка,
- которого Суд объявил неплатежеспособным и
- на которого реестром судебного исполнения были наложены ограничения.
Статья 4 Закона описывает характер ограничений в отношении должника и их практические последствия:
- ограниченному клиенту нельзя открывать банковский счёт;
- нельзя снять чек с ограниченного счёта;
- банк не будет использовать чек для погашения с банковского счёта;
- банк не предоставит чековые книжки для снятия с ограниченного счёта.
Мы видим, что ограничение счёта приводит к полному отсутствию финансовой независимости, т.е. это очень жесткая ограничительная мера, которая призвана
- мотивировать должника приложить все усилия к скорейшему снятию ограничений, т.е. мотивировать к содействию продвижению и скорейшему завершению процедуры неплатежеспособности.
Ограничения в отношении частного лица в промежуточном периоде процедуры банкротства
Промежуточный период в процедуре банкротства / неплатежеспособности – это период
- от выдачи Распоряжения о возбуждении разбирательств (Цав Птихат Алихим) и
- до выдачи распоряжения о финансовой реабилитации.
Статья 142 Закона устанавливает, что в этот период у должника идет своего рода испытательный срок в течение которого
- оценивается его способность и готовность выполнять ежемесячные платежи и
- другие действия, которые предписаны правилами процедуры (подача финансового отчета каждые 2 месяца).
В течение этого периода на должника могут наложить ряд ограничений:
- запрет на выезд из страны;
- ограничение использования кредитной карты — только «дебит кард» без минуса;
- банковский счет без минуса и чековой книжки.
Удаление ограничений, наложенных на должника в процедуре банкротства
Теоретически, есть много видов ограничений, которые могут быть наложены на должника и которые существенно влияют на его финансовую и личную свободу. Но также в законе существуют статьи 142 и 143, которые позволяют смягчить ограничения
- как по просьбе должника, так и
- по инициативе доверительного управляющего.
Доверительный управляющий уполномочен определять,
- можно ли отменить/смягчить какое-либо ограничение.
Обычно в этих случаях он требует от должника дать гарантию того, что снятие ограничения не нарушит ход процедуры неплатежеспособности.
Чтобы снять/смягчить какие-то определенные ограничения, должник (или его адвокат) должен
- сначала представить кредиторам свои доводы и аргументы, оправдывающие необходимость снятия этих ограничений.
Например, если это ограничение делает невозможным существование человека и его семьи. Кроме того,
- управляющий должен разрешить кредиторам озвучить свои соображения в отношении снятия ограничения.
А подраздел «в» предусматривает, что, если ограничение необходимо немедленно снять, то это можно и нужно сделать немедленно, но
- на определённый период,
- без слушания кредиторов, но
- кредиторов необходимо как можно скорее об этом уведомить.
Снятие ограничения, временно наложенного в рамках процедуры банкротства / неплатежеспособности — статья 169
Подобно полномочиям, предоставленным управляющему в разделе 143, раздел 169 также касается снятия ограничений с должника. Но это
- временное снятие одного или нескольких ограничений.
Как и в разделе 143, управляющий должен разрешить кредиторам озвучить свои доводы в отношении снятия ограничения, но, когда требуется немедленное снятие, ему разрешается снять ограничения без слушания кредиторов.
Ещё управляющий может
- частично снять ограничения, если это представляется ему оправданным, или
- задать определенные рамки для снятия ограничения, например, потребовать денежную гарантию на случай нарушения условий процедуры неплатежеспособности.
Наложение ограничений в процедуре судебного исполнения
Подобно процедуре неплатежеспособности, процедура судебного исполнения также имеет возможность налагать различные ограничения на должников для того, чтобы
- заставить должника сотрудничать с реестром судебного исполнения и
- способствовать выявлению средств для оплаты долга.
Статья 66А Закона определяет различные ограничения, которые могут быть наложены на должников в контексте процедуры судебного исполнения:
- определение должника в статус особенного ограниченного клиента банка в соответствие с Законом о непокрытых чеках, а также
- ограничение в оформлении израильского паспорта;
- запрет на выезд должника из страны;
- ограничение на использование кредитной карты;
- запрет на регистрацию/создание корпорации;
- арест водительских прав или запрет на их продление.
Условия для введения ограничений в процедуре судебного исполнения
В процессе судебного исполнения для наложения ограничений требуются предварительные условия. В частности,
- реестр судебного исполнения должен быть убеждён в том, что
- введение ограничения оправдано с учётом личных
обстоятельств должника.
В этом смысле во внимание принимается
- оправданность ущерба, который будет причинён должнику и другим процедурам, предпринятым для взыскания долга
(например, мероприятиям по получению информации о должнике).
Заключение
Как уже было описано выше, введение ограничений на должника в судебном исполнении или в процедуре неплатежеспособности означает существенное (тяжелое) влияние на финансовую и личную свободу. Это относится ко всем возможным ограничениям, но особенно к ограничениям на использование банковского счёта.
Поэтому, если вы попали в ситуацию, когда на ваш банковский счёт было наложено ограничение, мы рекомендуем вам как можно скорее связаться с адвокатом по делам банкротства/судебного исполнения, практикующим в этой области.
Хороший адвокат
- всегда в курсе всех изменений в законодательстве в той области, в которой он практикует, и
- он сможет оказать квалифицированную, существенную помощь и предотвратить серьезные потери, к которым могут привести наложенные ограничения.
Наш адвокатский офис имеет большой опыт именно в этой сфере.
Наши адвокаты уже помогли многим клиентам в подобных ситуациях. Поможем и вам. Обращайтесь!
Дополнительная информация:
- Основные бланки Оцаа ле Поаль
- Отмена ареста банковского счета
- Отмена ограничения на выезд из страны
- Арест зарплаты
- Выплата долга платежами — Цав Ташлюмим
*Данная статья не является юридической консультацией и освещает лишь некоторые аспекты касательно процессов арестов зарплаты, банковских счетов и пр. в Израиле.
