Полное руководство: условия, порядок подачи и практические советы

Что такое банкротство и зачем оно нужно

Банкротство — или как сегодня это называется «процедура Неплатежеспособности», это ситуация, когда человек не в состоянии погасить свои долги. Не потому что не хочет, а просто потому что не может.

Израильский законодатель признал, что люди оказываются в долгах по разным причинам — увольнение, развод, болезнь, неудачный бизнес — и создал механизм, позволяющий выйти из этой ситуации цивилизованно и с достоинством.

Процедура банкротства и экономической реабилитации регулируется Законом о несостоятельности и экономической реабилитации 2018 года (Хок хадлут пир’он ве-шикум калькали, тшаах-2018). Этот закон заменил старый закон о банкротстве 1936 года. Его двойная цель — с одной стороны, позволить кредиторам получить причитающееся им, а с другой стороны — дать должнику возможность начать новую жизнь, получив постановление об освобождении от долгов – «Эфтер» (иначе говоря, «прощение долгов»).

Из многолетнего опыта работы в этой сфере, я снова и снова вижу одну и ту же ситуацию: люди слишком долго откладывают обращение за консультацией, потому что не уверены, подходят ли они для этой процедуры. На самом деле большинство людей, которые приходят с серьёзными долгами, имеют право начать процедуру — вопрос лишь в том, какой именно вариант подходит им.

 

Кто имеет право начать процедуру банкротства — базовые условия

Закон устанавливает несколько обязательных условий для подачи заявления. Вот они, простым языком:

Условие 1 — Физическое лицо (не компания) или индивидуальный предприниматель «Осек Мурше» или «Осек Патур»

Описанная здесь процедура предназначена исключительно для физических лиц — как наёмных работников, так и самозанятых / фрилансеров. Компании с ограниченной ответственностью, некоммерческие организации и партнёрства проходят отдельную процедуру ликвидации.

Если вы были владельцем компании, накопившей долги, возможно, нужно разделить ваши личные долги и долги компании в рамках процедуры банкротства. Этот вопрос важен и влияет на всю стратегию. Нередко владелец ООО является личным гарантом по долгам компании — и тогда он может пройти процедуру банкротства, чтобы освободиться от обязательств компании.

Условие 2 — Отсутствие возможности погасить долги

Вам нужно доказать, что вы не в состоянии платить по своим долгам — ни сейчас, ни в ближайшем будущем.

Критерий практический: позволяет ли ваш доход, за вычетом разумных расходов на жизнь, погасить долги за разумный срок? Если нет — вы соответствуете этому базовому условию.

Важно понимать: даже человек с постоянным доходом может быть признан банкротом, если общая сумма его долгов существенно превышает его платёжные возможности на долгосрочную перспективу.

Условие 3 — Проживание в Израиле или связь с Израилем

Вы должны быть жителем Израиля, или центр вашей жизни должен был находиться в Израиле в период накопления долгов, а сегодня у вас должна быть тесная связь с Израилем. Пройти процедуру банкротства из-за рубежа невозможно (кроме редких исключений — связь с Израилем обязательна).

Условие 4 — Добросовестность

Это, пожалуй, самое важное условие. Суд проверяет, накопили ли вы долги по законным причинам, а не вследствие мошенничества, сокрытия активов или попытки обмануть кредиторов. Проверяется отсутствие «мошенничества».

Даже тот, кто в прошлом допускал финансовые ошибки — брал кредиты, которые не мог вернуть, неправильно управлял бизнесом — автоматически не теряет права на процедуру. Суд различает «должника, который потерпел неудачу» и «должника, который мошенничал».

 

⭐ Совет ⭐

Перед подачей заявления составьте список всех своих долгов — включая долги родственникам, друзьям и частным поставщикам. Официальный управляющий «Нееман» проверит все. Незаявленный долг может расцениваться как недобросовестность и очень навредить процедуре.

 

Минимальная сумма долга для начала процедуры

Закон о неплатежеспособности устанавливает минимальный порог долга для открытия процедуры. На 2026 год порог для физического лица составляет 58,794 шекелей (сумма ежегодно индексируется по индексу потребительских цен).

Иными словами: если общая сумма ваших долгов ниже этого порога, вы не можете открыть процедуру банкротства. В таком случае стоит рассмотреть другие варианты — прямое урегулирование с кредиторами или объединение дел в исполнительной службе «Оцаа ле Поаль».

 

Тип должника	Минимальная сумма долга (2026)	Орган	Название процедуры
Физическое лицо	58,794 ₪	Офис официального управляющего и суд	Банкротство физлица
ООО	250,000 ₪	Окружной суд	Ликвидация компании
Партнёрство	250,000 ₪	Окружной суд	Ликвидация партнёрства

 

Долги, которые нельзя списать в ходе процедуры

Одна из распространённых ошибок — думать, что банкротство «стирает всё». Это не так.

Существуют категории долгов, которые остаются в силе даже после получения постановления об освобождении. 

Незнание этого заранее может привести к большому разочарованию. Закон прямо перечисляет долги, не подлежащие списанию:

• Алименты — долги по алиментам детям и супругу не списываются ни при каких обстоятельствах.
• Уголовные штрафы — долги, возникшие в результате уголовного осуждения или умышленного мошенничества.
• Штрафы за парковку — по логике законодателя, нельзя одной рукой наказывать, а другой прощать. Долги карательного характера не списываются.
• Долги, возникшие в результате мошенничества — если кредит был получен путём обмана, кредитор может добиться исключения из-под действия освобождения.
• Некоторые долги перед Национальным страхованием (Битуах Леуми), возникшие при определённых обстоятельствах.

 

⚠️ Внимание, подводный камень! ⚠️

Не думайте, что «незначительный» долг можно не включать в заявление. Сокрытие любого, даже мелкого долга считается недобросовестностью и может привести к отклонению всего заявления.  Еще более серьезным нарушением является скрытая выплата такого долга (например брату). Это может стать причиной отмены процесса!

 

Как подать заявление о начале процедуры банкротства

Убедившись, что вы соответствуете условиям, подача заявления проходит по чётко определённым этапам:

1. Сбор всей документации по долгам — банковские выписки, претензионные письма, судебные решения, существующие аресты и т.п.
2. Проверка состояния дел в исполнительной службе — Оцаа ле Поаль и центре взыскания штрафов – Мерказ ле Грият Кнасот.
3. Подготовка декларации об имуществе и доходах — включая жильё, автомобиль, накопления и всё имущество.
4. Подача заявления официальному управляющему.
5. Оплата государственной пошлины – 900 шек.

 

Юридическое представительство (помощь адвоката по банкротству) не является обязательным по закону, но на практике, разница между самостоятельной подачей и подачей с опытным адвокатом может быть существенной для исхода всего дела.

 

Что происходит после подачи заявления

После подачи заявления официальный управляющий («Нееман») изучает его и представляет рекомендацию суду. Если заявление утверждается, официально начинается процедура банкротства – неплатежеспособности и экономической реабилитации.

На этом этапе суд может распорядиться:

• Приостановка процессов взыскания — кредиторы не могут предпринимать действия против вас во время процедуры. Невозможно наложить новые аресты.
• Отмена существующих арестов с банковского счёта.
• Отмена ареста  заработной платы. Вы опять будете получать всю зарплату.
• Назначение управляющего (нээман), который управляет активами и контролирует выполнение выплат во время процесса.

 

Средняя продолжительность процесса — от одного года до четырёх с половиной лет. По истечении срока, если вы выполнили все условия, суд выносит постановление об освобождении от долгов – Цав Эфтер.

Люди, живущие исключительно на пособие Битуах Леуми (инвалиды и пенсионеры), завершают процедуру за 1–1,5 года. 

Люди, кто получает зарплату или дополнительные выплаты, — заканчивают процесс за 4–5 лет.

 

Кто не может начать процедуру банкротства

Не менее важно знать, кому откажут в открытии процедуры. Если этого не знать заранее, можно потратить время и деньги на подачу заявления, которое всё равно будет отклонено.

Лица, в отношении которых уже ведётся процедура ареста имущества (Кинус Нехасим)

Если суд уже назначил управляющего по аресту вашего имущества, вы не можете одновременно открыть процедуру банкротства. Эти два процесса не могут происходить одновременно.

Лица, признанные банкротами в последние семь лет

Закон устанавливает: получивший постановление об освобождении (Эфтер) в предыдущей процедуре не может открыть новую в течение семи лет с даты получения освобождения. Это механизм против злоупотреблением процедурой банкротства.

Лица, чьё финансовое положение не отвечает определению банкротства

Если суд убедится, что вы в состоянии платить по долгам — пусть и с трудом — заявление не будет принято. Трудности недостаточны — нужна реальная неплатёжеспособность.

Лица, обвиняемые в уголовных делах, связанных с долгами

Если вы подозреваемый или обвиняемый по преступлениям, связанным с долгами (мошенничество, подделка документов, скрытие активов), суд будет крайне осторожен и подвергнет ваше заявление особо тщательной проверке.

 

Разница между банкротством по новому и старому закону Пшитат Регель

Многие клиенты нас спрашивают: «Чем банкротство по новому закону отличается от старого?»

Короткий ответ: это не одно и то же. Старый термин «пшитат регель» (банкротство) действовал по закону о банкротстве 1936 года. Новый закон — Закон о неплатежеспособности и экономической реабилитации 2018 года — заменил всю систему.

Что изменилось:

• Название процедуры — акцент сместился с «наказания» на «реабилитацию».
• Ответственный орган — раньше только официальный управляющий, теперь — официальный управляющий совместно со специализированным судом по неплатежеспособности.
• Продолжительность — раньше процедура могла длиться многие годы; теперь, как правило, четыре с половиной года с возможностью сокращения.
• Социальная стигма — никто не хочет быть «банкротом», а вот состояние неплатежеспособности звучит намного приятнее.
• Условия ежемесячных выплат — сейчас механизм более упорядочен и адаптирован к реальным возможностям должника.

 

Документы, которые нужно подготовить перед подачей заявления

Один из этапов, к которому люди готовятся недостаточно, — это сбор необходимых документов. Без «правильных» документов невозможно подать заявление. Вот что нужно собрать:

• Банковские выписки за последние шесть месяцев — по всем счетам.
• Выписка по кредитным картам за последние шесть месяцев.
• Подтверждение источника дохода – «тлюш маскотер» или отчет от бухгалтера.
• Судебные решения, постановления об аресте, открытые дела в исполнительной службе Оцаа ле Поаль и т.п.
• Письма от кредиторов — банков, кредитных компаний, поставщиков, частных лиц.
• Документы о праве собственности — квартира, автомобиль, накопления, пенсионные фонды.
• Кредитные договоры и условия ипотеки (при наличии).
• Декларация о долгах перед частными лицами — даже без официальных документов.

 

На практике больше всего задержек вызывают банковские выписки и выписки кредитных карт. Обращайтесь в банк и к кредитным компаниям как можно раньше — запросите распечатки, они обязаны предоставить вам эту информацию!

 

Как процедура влияет на повседневную жизнь

Ограничения в период процедуры

• Запрет на получение кредитов — нельзя брать ссуды или получать кредитные карты без разрешения управляющего.
• Обязанность сообщать об изменениях в финансовом положении — повышение дохода, наследство, выигрыш — всё нужно сообщать управляющему.
• Нельзя занимать должность директора компании в период процедуры.
• Ежемесячные выплаты управляющему — часть дохода направляется на погашение долгов.

Что продолжает работать в обычном режиме

• Вы продолжаете жить в прежнем доме / арендованной квартире.
• Вы продолжаете работать — ограничений на работу нет. Напротив, доход необходим для выполнения плана выплат.
• Дети не затронуты — процедура касается только вас, не членов семьи.

 

Типичные ошибки перед подачей заявления

Продажа имущества перед подачей заявления о банкротстве

Переписать  машину на брата, перевести деньги на счёт родственника — это одни из самых распростаненных и серьёзных ошибкок. Управляющий процессом будет искать подозрительные сделки за предшествующие годы. Сделка, выглядящая как «вывод активов», серьёзно подорвёт вашу репутацию добросовестного должника и отразится на всем процессе в худшую сторону.

Подача неполного списка долгов

Иногда люди подают заявление с неполным списком долгов — забывают о долге другу, не включают задолженность перед Битуах Леуми, считают какой либо долг «неофициальным» и поэтому не указывают его. 

Любой незаявленный долг позволяет кредитору предъявить требования после окончания или даже в ходе процедуры.

Слишком долгое ожидание перед подачей заявления о банкротстве

Это самая распространённая ошибка. Люди ждут, надеясь, что ситуация улучшится, берут новый кредит, чтобы закрыть старый. Тем временем долг растёт, накапливаются проценты за просрочку, неожиданно появляются аресты счетов — и то, что можно было решить за полтора года, превращается в куда более длительный и сложный процесс.

Если процедура неизбежна, то чем раньше вы ее начнете, тем раньше и закончите! Все просто – не стоит откладывать неизбежное.

Выбор адвоката без опыта в этой сфере

Процедура банкротства не проста и требует глубоких знаний и опыта. Знакомства с  официальными управляющими, актуальной судебной практикой и знание нюансов, не прописанных в законе, позволяют пройти этот процесс легко и без «неожиданностей». Адвокат-универсал, занимающийся и договорами, и недвижимостью, и банкротством, не обязательно обеспечит должный уровень представительства в столь специализированной процедуре.

 

Продолжительность процедуры и возможности её сокращения

После открытия процедуры средний срок процесса — четыре с половиной года. Но есть обстоятельства, при которых его можно сократить, и обстоятельства, при которых он может затянуться.

Стоит отметить прецедент Лащенко, который защищает получаемые должником пособия в ходе процедуры и освобождает его от ежемесячных выплат. Таким образом, тот, кто живёт исключительно на пособие Битуах Леуми (инвалид или пенсионер), может завершить процедуру всего за 1–1,5 года.

 

Когда процедуру можно сократить (список требований)

• Полное и безупречное сотрудничество с управляющим.
• Должник погасил значительную часть выплат («тохнит пираон»).
• Тяжёлые личные обстоятельства.
• Преклонный возраст должника.
• Деловая возможность, способствующая реальной экономической реабилитации.

 

Когда процедура может затянуться

• Несообщение о новых доходах или имуществе.
• Несотрудничество с управляющим.
• Совершение сделок без разрешения.
• Выявление недобросовестности на любом этапе процедуры.

Процедура банкротства при наличии супруга(и)

Один из самых частых вопросов — как процедура повлияет на супруга или супругу?

Имущество, записанное только на супруга(у)

Имущество, записанное только на имя супруга(и) и приобретённое исключительно на его/её средства, как правило, не входит в активы процедуры. 

Управляющий не вправе принудить к его продаже. Тем не менее управляющий проверит, является ли «запись» на имя супруга(и) подлинной, или это попытка скрыть активы.

Совместное имущество — квартира и ипотека

Если у вас совместная квартира, управляющий проверит, есть ли «избыточная стоимость» (стоимость квартиры сверх суммы ипотеки, покрывающая долги). При наличии значительного излишка может потребоваться реализация вашей доли, однако при определённых условиях можно договориться с управляющим. 

Обычно мы не рекомендуем лицам имеющим недвижимость прибегать к процедере банкротства.

Совместные долги

Если вы брали кредит вместе — вы оба несёте по нему ответственность. Открытие процедуры банкротства одним из супругов не освобождает другого от долга. Кредитор вправе требовать возврата от того, кто в процедуру не вступил.

В таких ситуациях оба супруга проходят процесс банкротства.

 

Можно ли начать процедуру при аресте зарплаты

Да. Фактически арест зарплаты нередко и является причиной, по которой люди обращаются к нам за консультацией. Когда из зарплаты в 8,000 шекелей они вдруг получают только 5,000 шек., и жить становится невозможно.

Хорошая новость -сразу же с открытием процедуры банкротства, суд распоряжается о «заморозке взыскания» — включая отмену ареста зарплаты. Это не происходит автоматически и зависит от конкретных обстоятельств, но это возможно и довольно быстро. Мы добиваемся этого в течение считаных дней после подачи заявления о банкротстве.

Важно знать что снятие ареста с зарплаты в ходе процедуры не означает, что платить ничего не нужно. Ежемесячные выплаты управляющему заменят арест — но, как правило, они рассчитываются исходя из вашей реальной платёжеспособности, а не из суммы долга.

 

Кто инициирует процедуру — должник или кредитор

Подача должником (самостоятельная)

Это наиболее распространённый и рекомендуемый путь. Вы сами подаёте заявление, излагаете своё финансовое положение и просите о защите. Преимущество в том, что вы контролируете сроки, содержание и способ представления информации.

Подача кредитором

Кредитор с долгом свыше 75,000 шекелей (на 2026 год) также вправе обратиться в суд с заявлением об открытии процедуры банкротства против вас без вашего согласия. В таком случае суд вызовет вас на слушание и проверит, действительно ли вы являетесь неплатежеспособным.

Если вы знаете, что кредитор рассматривает возможность подачи такого заявления, — настоятельно рекомендуется взять инициативу в свои руки и открыть процедуру самостоятельно, с подготовленным юридическим сопровождением.

 

«Тот, кто подаёт заявление самостоятельно, с грамотно составленной декларацией и опытным адвокатом, находится в значительно лучшем положении, чем тот, кого в процедуру затащил кредитор.»

— адв. Даниэль Яновский

 

Банкротство для самозанятых («Ацмаим») и владельцев малого бизнеса

Самозанятые («Осек Мурше» или «Осек Патур») и владельцы малого бизнеса — одна из самых распространённых категорий, обращающихся за консультацией по банкротству. 

Причина проста: когда бизнес прогорает, владелец нередко давал личное поручительство по кредитам (является гарантом), и когда бизнес рушится — он остаётся с большими личными долгами.

У «Ацмаим» есть два основных варианта:

• Разделение долгов бизнеса и личных долгов — если бизнес был ООО – «хевра баам», возможно разделить процедуру ликвидации компании и личное банкротство.
• Единая комплексная процедура — если бизнес-долги являются вашими личными долгами (вы давали личное поручительство), они войдут в личную процедуру банкротства.

Портной, обанкротившийся ателье, косметолог, подрядчик с долгами, владелец закрытого ресторана — все имеют право на защиту. 

Банкротство для владельцев бизнеса требует тщательного анализа структуры ответственности, но путь существует.

 

Банкротство и альтернативные варианты — когда что выбрать?

Процедура банкротства — не всегда правильное решение. Иногда больше подойдут прямое урегулирование долга или объединение дел («Цав ташлюмим 3%»).

Основные параметры для выбора:

• Общая сумма долга — ниже минимального порога банкротство открыть нельзя; в пограничных случаях стоит сначала попробовать прямое урегулирование.
• Количество кредиторов — один-два кредитора: можно попробовать прямые переговоры. Десять и более: процедура банкротства предпочтительнее.
• Наличие активов — владельцам значительного имущества следует тщательно взвесить последствия перед подачей заявления о банкротстве.
• Будущие доходы — тот, кто ожидает роста доходов или наследства, может рассмотреть структурированное урегулирование долга на длительный срок.

 

«Жизнь с долгами — одно из самых стрессовых и изолирующих переживаний. Я знаю это из многочисленных разговоров с клиентами, которые приходили ко мне измотанными звонками, угрозами, арестами, постоянной тревогой, характерной для жизни в тени долгов.»

— адв. Даниэль Яновский

 

Вопросы, которые клиенты задают чаще всего

Может ли наёмный работник открыть процедуру банкротства?

Безусловно. Наличие постоянного дохода не лишает вас права на процедуру. Критерий — не «есть ли у вас доход», а «достаточен ли ваш доход для погашения долгов в разумные сроки».

Как процедура повлияет на супруга(у)?

Если у супруга(и) нет дорогостоящего совместного имущества и вы живёте в арендованной квартире, он/она практически не пострадает. Необходимо будет только  сотрудничать при составлении двухмесячных отчётов о доходах и расходах (предоставлять «тлюшей маскорет»). Имущество, записанное только на имя супруга(и), как правило, в процедуру не включается.

Смогу ли я вести бизнес после процедуры?

В ходе процедуры существуют определённые ограничения. После получения постановления об освобождении вы абсолютно свободны возобновить предпринимательскую деятельность. Во время процедуры это тоже возможно — только требует разрешения управляющего или суда.

Что будет с моей квартирой?

Если квартира заложена по ипотеке, управляющий проверит, есть ли «избыточная стоимость» сверх суммы ипотеки, покрывающая все долги. Если есть — может потребоваться её реализация. Если вы живёте в съёмном жилье — никаких ограничений на проживание в ходе процедуры нет.

 

Вопросы, которые стоит задать перед выбором адвоката

Не все адвокаты одинаково специализируются на банкротстве. Перед заключением договора стоит спросить:

• Сколько дел о банкротстве вы вели за последний год? — Это узкая сфера, требующая большого опыта.
• Как вы подходите к составлению декларации об имуществе — сопровождаете ли вы меня в этом? — Адвокат, оставляющий вас составлять декларацию самостоятельно, не оказывает полного сопровождения
• Каков ваш прогноз по моему делу? — Ответ должен основываться на опыте, а не на пустых обещаниях.
• Сколько времени займёт процедура в моём случае? — Спрашивайте о реалистичных ожиданиях.
• Каков размер гонорара и как он рассчитывается? — Прозрачность в вопросах оплаты обязательна.

 

Первый шаг: понять, имеете ли вы право на процедуру

Процедура банкротства — мощный правовой инструмент, позволяющий людям, оказавшимся в серьёзных долгах, начать с чистого листа. Условия её открытия ясны: неплатёжеспособность, минимальный порог долга, добросовестность и проживание в Израиле.

Менее очевидно — и о чём многие не знают — что право на какой-либо путь реабилитации может иметь и тот, кто ещё работает, и тот, у кого есть доход, и даже тот, чья сумма долга находится на пограничном уровне.

Каждый случай индивидуален. По моему опыту, около 60% людей, приходящих на первичную консультацию, думают, что не имеют права на процедуру — а на деле у большинства из них есть выход. Проблема в том, что они слишком долго ждут, и пока ждут — долг растёт и время идет.

Если вы чувствуете, что долги превышают ваши возможности — свяжитесь с нашим офисом для первичной бесплатной консультации без обязательств. Вместе мы разберёмся, подходит ли вам процедура банкротства, или есть другой, более подходящий для вас путь.