Ситуация, когда человек не может выплатить свой долг, довольно рядовая, распространенная во всем мире и в Израиле в том числе. Как следствие – немалое число несчастных людей / компаний — должников, которые находятся в состоянии банкротства (сегодня в 2025 году это называется состоянием «Неплатежеспособности» или на иврите «Хадлют Пираон»).
Для помощи и финансовой реабилитации должников в Израиле 15.09.2019г. вступил в силу самый большой по объему закон Израиля — Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации. Этот Закон, который пришел на смену действовавшему ранее Постановлению о банкротстве*, предусматривает инструмент помощи должникам, как частным лицам, так и корпорациям, – процедуру неплатежеспособности / банкротства.
* Новый термин «неплатежеспособность» не знаком и не привычен, поэтому мы продолжаем пользоваться формулировкой «Банкротство» так же и для нового процесса Неплатежеспособности.
В нашей статье речь пойдет об этой процедуре применительно к должникам — частным лицам в соответствии с новым Законом.
Коротко о процессе Банкротства в Израиле
- Каждый человек, у которого есть долги в Израиле превышающие на 2025 год сумму в 57,445 шекелей, может оформить банкротство. Это может сделать как наемный рабочий «сахир», так и частный предприниматель «Ацмаи».
- Сразу же после подачи прошения на оформление банкротства, буквально в течение недели, отменяются все аресты (банковского счета, зарплаты). Вы можете открыть себе новый банковский счет и перевести на него все доходы.
- Во время процесса банкротства запрещено возвращать долги! Вместо этого назначается один единый месячный платеж (вместо всех выплат до процесса). Сумма этого платежа никак не зависит от суммы общего долга. Она зависит только от того, сколько вы зарабатываете и сколько необходимо вам оставить на «достойное проживание» (аренда, счета, еда, лекарства, школы и т.п.). Обычно это в несколько раз меньше, чем было до процесса.
- Процесс банкротства состоит из 2-ух частей: до слушания в Оцаа ле Поаль или суде — от 9-и до 18 месяцев. И после слушания — 36 месяцев (если не было нарушений).
- Во время первого периода с вами «знакомятся». Вы подаете раз в 2 месяца финансовый отчет о всех доходах и расходах (мы делаем это для наших клиентов сами) и один раз есть встреча или ZOOM с адвокатом «Нееман» со стороны государства, который проверяет эти отчеты и контролирует Ваш процесс.
- Через 1-1,5 года происходит слушание в Оцаа ле Поаль или суде (которые перегружены и сложно точно сказать дату заранее). На слушании вам назначают «программу выплат» или на иврите «тохнит пираон» — сколько еще месяцев вы будете выплачивать установленную вам сумму. Обычно это еще 3 года. Это второй период процесса банкротства.
- Все это время вы выплачиваете / возвращаете долги в размере установленной вам суммы.
- По окончанию вротого периода, после последнего платежа, вы получаете «Эфтер» — письменное освобождение от оставшихся долгов. Сумма накопленная вами за оба этих периода, делится между всеми кредиторами в соответствии процента от общего вашего долга.
- Пенсионеры и инвалиды, проживающие только на пособие, освобождены от платежей во время процесса и заканчивают банкротство за 1-1,5 года (прецендент Лещенко).
- Стоит учесть, что во время всего процесса выезд из Израиля ограничивается и нет возможности иметь чековую книжку.
Задачи нового Закона о банкротстве
(неплатежеспособности и финансовой реабилитации)
Новый Закон, в отличие от Постановления о банкротстве, преследует 3 основные цели:
- помочь должнику выплатить долг и привести его к финансовой реабилитации;
- максимизировать сумму долга, возвращаемую кредиторам;
- содействовать реинтеграции должника в нормальную финансовую жизнь без долгов.
Кроме того, в отличие от Постановления, которое регулировало только процесс банкротства, причем, процесс банкротства только частных лиц, Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации
- регулирует банкротство не только частных лиц, но и корпораций, и
- основной упор делает на финансовую реабилитацию должника.
Под финансовой реабилитацией новый Закон понимает не только освобождение должника от долгов, но и изменение отношения общества к бывшим банкротам. Именно поэтому Закон убрал из обращения термин «банкротство» с присущим ему оттенком позора и заменил его новым понятием — неплатежеспособность, максимально сохраняющим человеческое достоинство.
Все это нужно для того, чтобы в государстве Израиль
- жили благополучные и законопослушные люди, которые официально работают и платят все положенные налоги в бюджет и
- было как можно меньше несчастных должников, которые, как показывает практика, живут в страхе, скрываются от кредиторов и налоговых инспекторов, работают нелегально, чтобы не платить налоги и т.д. К тому же, в истории есть случаи, когда из-за долгов люди шли и на серьезные уголовные преступления…
Что такое неплатежеспособность
Неплатежеспособность (раньше это называлось «банкротство») – это такая финансовая ситуация, когда должник
- не может вовремя, как это сказано в договоре кредитования, выплатить свой долг или
- совсем не имеет возможности вернуть долг, поскольку размер этого долга больше стоимости всех его активов.
Основной смысл процедуры банкротства — неплатежеспособности
состоит в том, что при определенных условиях и строгом выполнении должником всех предписанных правил процедуры часть долга ему списывается («прощается») – должник получает Приказ об освобождении от долгов (на иврите — «Эфтер»). Какая именно «часть» — это очень индивидуально, для каждого должника по-разному (об этом мы расскажем ниже).
В отдельных случаях возможно даже полное освобождение от всего долга. Это называется «мгновенное освобождение от долгов», и вы можете прочитать на нашем сайте об этом статью «Мгновенное списание долгов при банкротстве».
Кто может инициировать / подать просьбу о процедуре банкротства?
Небольшое уточнение: в соответствии с новым Законом правильное название процедуры неплатежеспособности — возбуждение разбирательства по поводу неплатежеспособности должника.
Просьбу о возбуждении разбирательства по поводу неплатежеспособности / банкротства должника – частного лица могут подать
- сам должник,
- его кредитор / кредиторы и
- Генеральный прокурор.
Условия, необходимые для возбуждения разбирательства по поводу неплатежеспособности должника — частного лица:
- I. Если процедуру неплатежеспособности инициирует сам должник, то должны выполняться следующие условия:
- Существующая задолженность —
- более 50,152 шекелей
В случае особо тяжелого финансового положения должника инициировать разбирательство можно и при меньшем размере долга. Но для этого необходимо представить убедительное обоснование / подтверждение тяжелого финансового положения должника*.
- Должник на момент подачи просьбы о разбирательстве / процедуре неплатежеспособности постоянно или, по крайней мере, не менее шести месяцев до подачи просьбы живет в Израиле.
- Просьба оформлена в соответствии с требованиями Закона и укомплектована полным набором необходимых документов.
- Произведена оплата госпошлины за открытие разбирательства по поводу неплатежеспособности / банкротства в размере 900 шекелей.
- II. Если процедуру неплатежеспособности инициирует кредитор, то должны выполняться следующие условия:
- Сумма невозвращенного ему долга превышает 75,000 шекелей. А для возбуждения процедуры на сумму менее 75,000 шекелей потребуется специальное подтверждение: необходимо обосновать жизненную важность для кредитора возврата ему этой суммы исходя из его финансовой ситуации*.
*Для составления аргументированного обоснования мы рекомендуем проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству.
- Аналогично условию, которое действует для должника, кредитор должен доказать, что
- его должник постоянно или, по крайней мере, в течение шести месяцев до подачи просьбы живет в Израиле, и что
- у должника на момент подачи просьбы есть активы / работа / бизнес в Израиле.
В какой орган нужно подавать просьбу о возбуждении разбирательства по поводу неплатежеспособности
Это зависит от величины долга:
- Если долг менее 150,455 шекелей – то это Исполнительное Бюро, принадлежащее к району проживания или деятельности должника. Если такого района нет, то процедура будет перенесена в Иерусалимский район.
- Если долг более 150,455 шекелей – то это Магистратский Суд района проживания или деятельности должника, или того района, где находятся его активы. Если такого района нет, то процедура будет перенесена в Магистратский Суд в Иерусалиме.
Этапы процедуры банкротства для частного лица
В соответствии с Новым Законом о неплатежеспособности и финансовой реабилитацией процедура банкротства — неплатежеспособности в целом разделяется на две части:
В первой части
подается онлайн-просьба об открытии процедуры неплатежеспособности (на официальном сайте соответствующего органа — в зависимости от величины долга и места проживания, как уже было отмечено выше).
Обращаем ваше внимание, что составление просьбы на оформление банкротства — самый важный момент в процедуре неплатежеспособности, т.к. от того, как она будет оформлена и какими документами сопровождена, зависят весь ход процедуры, ограничения, наложенные на должника, и, самое главное,
- окончательная величина долга, которую необходимо выплатить и, соответственно,
- размер задолженности, которую спишут («простят»).
Поэтому мы рекомендуем привлечь себе в помощь опытного адвоката по банкротству, причем, не позднее, чем на стадии оформления просьбы об открытии процедуры неплатежеспособности. Это сэкономит вам время и, что самое главное, — ваши деньги!
Просьба рассматривается в течение 1 месяца. При положительном решении, т.е. если просьба одобряется и принимается в работу, то издается Приказ о начале процесса (Цав Птихат Алихим) и назначается руководитель процедуры неплатежеспособности — специалист, который разрабатывает стратегию и управляет процедурой неплатежеспособности (его ещё называют доверительный управляющий или на иврите – «Нээман»).
Доверительный управляющий в течение 9-и месяцев
- изучает финансовое положения должника,
- выявляет все его активы,
- оповещает кредиторов о начале процедуры, чтобы они могли подать иски,
- изучает жизненную ситуацию должника (семейное положение, наличие и количество детей, его состояние здоровья и здоровья членов семьи и пр.), а также
- те обстоятельства, которые привели его к ситуации банкротства.
В этот период, должник должен выполнять все предписанные ему Планом реабилитации правила и мероприятия:
- Производить ежемесячные платежи в кредиторский фонд
- Отчитываться о всех расходах и доходах (подавать полный финансовый отчет раз в 2 месяца)
- Соблюдать наложенные на него ограничения:
- запрет на выезд из страны,
- запрет делать новые долги / «заходить в минус» на банковском счете,
- запрет иметь чековую книжку и кредитную карту (только карту «дэбит» без минуса).
Таким образом, первая часть процедуры длится до 10 месяцев.
По результатам обследования для каждого должника по-разному, исходя из специфики ситуации, составляется и подается на утверждение в компетентный орган План финансовой реабилитации должника. Когда этот план одобрен и утвержден, то наступает
вторая часть процедуры
Вторая часть процедуры (После слушания в суде или Оцаа ле Поаль) длится три года. Больше нет необходимости подавать финансовые отчеты и т.д., единственное что остается делать, это продолжать ежемесячно вносить в кассу установленную сумму.
Часто в нашей практике встречаются случаи, когда должник получает разрешение и вносит всю оставшуюся сумму одним платежом и, таким образом, заканчивает процесс банкротства.
После успешного прохождения этого этапа и окончания срока платежей должник получает Приказ об освобождении от определенной части долга* («Эфтер»), даже если выплачена не вся сумма долга. Поэтому и называется – освобождение от долгов или списание долгов.
* Если было принято решение о мгновенном освобождении (исключительный случай — списание всей суммы долга), то в этом случае сроки совсем другие: второй части процедуры просто нет, вся процедура длится около 10-12 месяцев).
Помощь адвоката по банкротству
Как видите, процедура неплатежеспособности – непростая и небыстрая, требующая от должника выдержки и терпения. Но не всегда эта процедура – единственный выход из ситуации банкротства. Мы рекомендуем в случае затруднительной финансовой ситуации проконсультироваться с адвокатом по делам неплатежеспособности, и вот по каким причинам:
- Опытный адвокат по банкротству проанализирует вашу ситуацию и определит наиболее приемлемый конкретно для вас способ выхода из этой тяжелой ситуации.
Например, нередко нам удается договориться с кредитором о новом порядке выплаты долга. Речь идет о том, что когда факт банкротства должника установлен, то кредитор понимает, что в полном объеме свои деньги он уже не вернет.
Процедура неплатежеспособности, помимо того, что она может длиться до 4-х лет, тоже предполагает списание какой-то части долга (а иногда и всего долга полностью — случай мгновенного освобождения от долгов). Поэтому часто кредиторы предпочитают вернуть себе пусть не всю сумму долга, но побыстрее, чем получить неизвестно какую часть долга после окончания процедуры неплатежеспособности / банкротства.
- А если адвокат считает, что вам нужно пройти процедуру неплатежеспособности, то практика показывает, что сопровождение адвоката в этой процедуре позволит
- минимизировать ту сумму долга, которую нужно будет выплатить,
- поможет вам пройти этот путь с меньшими ограничениями и, если потребуется,
- обжаловать возможные (к сожалению, такое бывает) неправомерные решения / обеспечить соблюдение ваших прав.
Причем, как мы уже отметили выше, особенно важна помощь адвоката при оформлении просьбы о возбуждении процедуры неплатежеспособности / банкротства.
В любом случае – выбор за вами, но если вы не уверены, что сможете безошибочно выбрать путь решения проблемы и безошибочно его пройти, то наши адвокаты готовы вам помочь.
Свяжитесь с нами!
Адвокаты нашего офиса
- специализируются в области неплатежеспособности / банкротства,
- они всегда на связи и
- всегда готовы вам помочь.
ОБРАЩАЙТЕСЬ!
Обращаем ваше внимание: эта статья, как и вообще вся информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.
